¿Qué banco es el más adecuado para 2024? Aspectos a considerar en función de tus requerimientos

En España, existe una amplia variedad de instituciones financieras con un total de 46 bancos, además de dos cajas de ahorro y más de 50 cajas rurales. La elección del mejor banco varía según la persona y sus requerimientos específicos.

Algunas entidades se especializan en ofertas de ahorro, mientras que otras se centran en cuentas corrientes, e incluso hay aquellas que son óptimas para quienes viajan frecuentemente. No es necesario limitarse a un único banco; lo ideal sería contar con al menos dos cuentas en diferentes instituciones para evitar problemas si una se bloquea o presenta fallos técnicos, y para poder beneficiarse de las ofertas y servicios de varias entidades.

Si se busca maximizar la rentabilidad, cambiar de banco puede ser clave, de acuerdo con un estudio de HelpMyCash. Actualmente, acceder a cuentas rentables es bastante factible. Los bancos online, muchos de los cuales son internacionales, ofrecen las mejores opciones para ahorrar. Aunque algunas de estas entidades no son muy conocidas, han incrementado su popularidad en años recientes. Por ejemplo, Trade Republic ofrece una cuenta con una TAE del 3,56%, sin comisiones, permitiendo generar intereses de hasta 1.750 euros anuales sobre un capital de 50.000 euros. Por otro lado, Revolut ha lanzado una cuenta de ahorro con una TAE de hasta el mismo 3,56% y la particularidad de abonar intereses diariamente, facilitando así el aprovechamiento del interés compuesto. Esta cuenta permite rentabilizar hasta 100.000 euros, lo que podría resultar en beneficios de hasta 3.500 euros en un año.

El banco ideal para quienes buscan obtener un obsequio: Actualmente, los obsequios son una estrategia clave para atraer a nuevos usuarios. Al vincular una nómina, algunas facturas o utilizar una tarjeta de crédito, se puede obtener una suma considerable de dinero. Sin embargo, antes de aceptar un incentivo, resulta fundamental comprobar las tarifas asociadas a la cuenta y la duración de la oferta, ya que en caso de incumplimiento, se podría enfrentar una penalización. En este momento, el banco que ofrece mayores beneficios es BBVA. Los nuevos usuarios que abran una Cuenta Online sin cargos ni condiciones en BBVA pueden recibir hasta 720 euros brutos en un año. ¿De qué manera? BBVA reembolsa mensualmente durante un año el total de los recibos de luz, gas, teléfono e internet que se domicilien en la cuenta, con un límite de 60 euros cada mes. Para aprovechar esta oferta es necesario abrir la cuenta con el código RECIBOS720, domiciliar al menos un recibo y mantener un saldo de 400 euros. Esta oferta no tiene compromiso de permanencia.

El banco ideal para quienes viajan: Utilizar cualquier tarjeta para tus viajes puede resultar costoso. La mayoría de las entidades financieras imponen cargos por retirar efectivo en el extranjero y también por realizar pagos en otras monedas. No obstante, existen bancos que ofrecen tarjetas que eliminan estos costos, permitiendo retirar dinero sin cargos desde fuera de España y realizar compras en lugares como Nueva York o Bangkok sin comisiones por cambio de moneda. Al elegir un banco para tus desplazamientos, es importante revisar las condiciones y límites de la tarjeta. Algunas entidades solo permiten retiros gratis un número determinado de veces al mes o hacen excepciones en ciertos días para el cambio de divisas, como indican en HelpMyCash. La tarjeta de débito virtual de N26, sin costo alguno, permite realizar hasta dos retiros sin cargos mensualmente en cualquier cajero de la eurozona y hacer pagos en divisas extranjeras sin comisiones. Para obtenerla, solo es necesario abrir una cuenta gratuita en su plataforma online. Por otro lado, la tarjeta de Revolut, también sin costo, ofrece la posibilidad de retirar dinero sin comisiones hasta cinco veces al mes, con un límite de 200 euros, en cualquier cajero del mundo, así como cambiar hasta mil euros mensuales sin cargos de lunes a viernes.

Si estás en la búsqueda de una tarjeta de crédito ideal para financiar tus adquisiciones, es fundamental que analices las tasas de interés que aplican las entidades bancarias. Utilizar una tarjeta de crédito puede resultar bastante oneroso, ya que el interés promedio ronda el 18%. No obstante, existen opciones que permiten postergar el pago de compras sin costos adicionales o a tasas mucho más bajas. Por ejemplo, Banco Mediolanum brinda un plan para dividir el costo de las compras en plazos de tres a 24 meses, con una TAE del 9,38%, significativamente menor que la media del mercado. Este servicio está disponible para compras a partir de 150 euros. En contraste, la tarjeta Click de WiZink ofrece la posibilidad de financiar en tres meses adquisiciones de entre 85 y 1.000 euros, sin comisiones ni intereses (0% TAE).