Comenzar a invertir es un desafío que se puede mitigar eligiendo productos financieros de bajo riesgo y usuarios amigables, enseñando a adaptar las inversiones a las metas y necesidades individuales. Aunque puede parecer complicado, no se requiere ser un erudito financiero o tener un financiamiento excesivo para empezar, según los expertos de HelpMyCash.com.
Ellos explican que algunos de los mejores productos financieros están diseñados específicamente para aquellos que desean ingresar al mundo de las inversiones minimizando los riesgos ¿Y cuáles son esos productos y cómo podemos acceder a ellos?
Las cuentas remuneradas: la puerta inicial
Las cuentas remuneradas son una opción idónea para aquellos que dan sus primeros pasos en el sector de las inversiones.
Esta opción de inversión proporciona beneficios de tasa fija, liquidez inmediatamente disponible y, sobre todo, la seguridad ya que están aseguradas hasta un límite de 100.000 euros por titular y banco gracias al fondo de seguridad.
Una de las opciones más sobresalientes es la Cuenta Remunerada de Trade Republic, la cual ofrece un 3,82% TAE hasta un máximo balance de 50.000 euros, lo que permite ganancias de hasta 1.875 euros en un lapso de un año. Esta cuenta no cobra tarifas de mantenimiento ni requiere tener una nómina domiciliada. Asimismo, viene con una tarjeta de débito que ofrece un 1% de cashback. Además de estos beneficios, la cuenta da acceso a la inversión en acciones, ETFs y bonos a tarifas competitivas, permitiendo a los usuarios explorar productos financieros más sofisticados.
Una alternativa atractiva es la Cuenta Remunerada proporcionada por Revolut, que ofrece una rentabilidad de hasta 3,56%, dependiendo del plan seleccionado. Los intereses se acumulan a diario y se puede retirar el dinero en cualquier momento. Para empezar solo necesitas invertir 0,10 euros, y puedes llegar a un máximo de 100.000 euros. Revolut también te ofrece invertir en acciones individuales, acciones partidas y aproximadamente 150 ETFs para los inversionistas más experimentados.
Fondos monetarios: diversidad de bajo riesgo
Los fondos monetarios son una excelente opción para quienes buscan ampliar su portafolio sin sacrificar la seguridad. Estos fondos invierten en instrumentos financieros de corto plazo como letras del Tesoro, pagarés y bonos corporativos. Los expertos de HelpMyCash indican que estos fondos representan una interesante alternativa para quienes desean obtener ganancias con un riesgo muy moderado.
InbestMe ofrece una cartera de fondos monetarios con una rentabilidad proyectada de hasta 3,35%. Esta cartera incluye fondos administrados por firmas prestigiosas como BlackRock y Pictet. Con una inversión mínima de 1.000 euros y un proceso de registro totalmente en línea, se convierte en una opción accesible para diferentes tipos de inversores.
Otra posibilidad es la Cuenta Flexible de Revolut, un fondo monetario que ofrece hasta un 3,73% de rentabilidad, en función del plan contratado con la institución. Con una inversión mínima de solo 1 euro y sin un máximo definido, permite comenzar a invertir sin la necesidad de un gran desembolso inicial.
Los roboadvisors brindan una solución ideal para los que buscan la automatización de sus inversiones en lugar de gestionarlas manualmente. Actuando como plataformas digitales, los roboadvisors diseñan y supervisan carteras de inversión personalizadas, fluctuando entre bonos (renta fija) y acciones (renta variable) de acuerdo con el perfil de riesgo y las metas financieras de cada usuario.
InBestMe es una de las plataformas de roboadvisors más populares en España. Proporciona once carteras de fondos de inversión convencionales y otras once enfocadas en la inversión socialmente responsable (ISR). El monto mínimo para invertir es de 1.000 euros, lo que lo convierte en una opción viable para aquellos con menos ahorros. Además, sus carteras son sumamente diversificadas, con opciones en renta fija y/o variable tanto de Europa como de Estados Unidos.
Por otro lado, Finizens sobresale en este ámbito ofreciendo cinco carteras de inversión, complementadas con un enfoque único que incluye bienes raíces y oro. La inversión mínima también es de 1.000 euros. Además, Finizens se distingue por sus comisiones decrecientes, lo que puede ser particularmente beneficioso para los que buscan una planificación a largo plazo.
Comenzar con productos simples y de bajo riesgo, como las cuentas remuneradas, los fondos monetarios o las carteras administradas por roboadvisors, permite una mejor comprensión del mundo de las inversiones. Así mismo, también ayuda a establecer una sólida estrategia financiera para el futuro.