Los bancos de España están en una competición única para implementar la inteligencia artificial (IA) en sus operaciones, creyendo que esta tecnología podría ser revolucionaria y que su industria es una de las más vulnerables a la transformación. En su más reciente informe anual, el Banco Santander coloca la IA en su lista de prioridades empresariales y mecánicas operacionales – también la menciona al discutir riesgos.
Ana Botín, la presidente del banco, considera esta tecnología como una herramienta para lograr las “metas” del grupo. Este enfoque también es adoptado por BBVA, CaixaBank, Sabadell y Bankinter, quienes están avanzando en la misma dirección. Los bancos ya están implementando la IA en sus procesos internos, transacciones con clientes y administración de carteras de inversión.
En el más reciente informe de Minsait sobre la banca y la IA, la consultoría (propiedad de Indra) menciona una “adopción estratégica” que va más allá de la eficiencia y precisión en las operaciones bancarias. Según el informe, es un “capítulo crucial” en la transformación de la banca. Santander está utilizando la IA para digitalizar y automatizar sus procesos “de principio a fin”. También la ha implementado en la banca de inversión y en las operaciones de bróker de la filial Openbank. En su informe anual, Botín menciona los nuevos negocios globales de banca minorista y de Digital Consumer Bank como las dos principales áreas de adopción de la IA. CaixaBank ha anunciado recientemente una segunda fase de despliegue de IA generativa para todo el grupo. Ha lanzado el proyecto GalaxIA, con un equipo interdepartamental de más de 100 expertos en IA y en la nube, cuyos proyectos se implementarán en todas las unidades del grupo y en algunas de sus filiales. CaixaBank y BBVA han anunciado recientemente avances en la forma de integrar la IA en la organización.
El banco ya está preparado para implementar en gran medida cinco aplicaciones de Inteligencia Artificial (IA) generativa. Estas comprenden un asistente «inteligente» para los empleados, interacciones con los clientes, creación de código de software, un asistente de servicio al cliente y manejo de quejas.
El objetivo primordial de CaixaBank al utilizar la IA es “enchancer la experiencia de los clientes y empleados”, y en segundo lugar, se propone “aumentar la productividad y eficiencia”, según informa la entidad bancaria. Además, permite que los profesionales del banco dediquen más tiempo a trabajos de mayor valor añadido.
Por otro lado, BBVA está obsesionado con este nuevo enfoque tecnológico, hasta el punto de usarlo como argumento en favor de la fusión con Banc Sabadell. Carlos Torres, su presidente, puede ostentar haber conseguido este año el primer acuerdo estratégico de un banco europeo con OpenAI, la empresa detrás de ChatGPT.
Esta semana, el banco anunció la expansión internacional de su centro de IA, abriendo nuevas sucursales en México y Turquía con la finalidad de diseñar productos de cobertura mundial unificando el conocimiento del grupo. Este intenta acelerar la adopción de soluciones de IA y ha contratado a 230 nuevos profesionales con vistas a alcanzar los 400.
Ignacio Teulón, director global de BBVA AI Factory, menciona dos áreas de enfoque: cambiar el negocio bancario a través de un “conocimiento detallado” de los clientes y realizar una “transformación interna proporcionando a las distintas unidades del banco herramientas para incrementar su productividad y desarrollar nuevos prototipos más rápidamente”.
Para Santander, se refiere a una tecnología clave que va más allá de simplemente mejorar la eficiencia.
La entidad bancaria nacional de España sigue con especial atención el desarrollo y adopción de nuevas tecnologías, observando particularmente su influencia en el ámbito laboral. Sin embargo, su posicionamiento oficial acerca de esta temática aún no está definido. En su reporte anual más reciente, manifestó que “la información respecto al alcance laboral de estas innovaciones tecnológicas aún es insuficiente y debe ser analizada prudentemente”. Según el banco, la Inteligencia Artificial (IA) «todavía se encuentra en una etapa inicial».
Laboral
¿Reducirá en 14.890 los empleos disponibles?
La principal interrogante en torno a la IA es cuántos puestos de trabajo podría eliminar. Hasta el momento, Randstad Research ha realizado un estudio audaz presentando una proyección de su impacto laboral. Este informe, parte de un análisis más extenso de la economía española, menciona la banca y los servicios financieros como los sectores más propensos a la transformación por la IA. Estiman que esta tecnología podría aumentar la productividad en el sector financiero un 36%.
Proyectan que permitirá la automatización de 47.008 empleos, pero también producirá 32.118 nuevas oportunidades laborales. Esto resultaría en una disminución neta de 14.890 puestos de trabajo, aun cuando los nuevos roles requerirían mayores habilidades. En España, el sector financiero emplea a 293.800 personas.
Según una encuesta realizada por Randstad Research, el 19% de los trabajadores financieros reporta gran inquietud ante la posibilidad de perder su trabajo a causa de la IA. Por otro lado, el 46% no muestra preocupación al respecto.
