Los días cuando los bancos brindaban hipotecas al 100% con mínimas restricciones parecen un eco de los años antes de la crisis de bienes raíces. En nuestro tiempo, los bancos suelen otorgar solo el 80% del valor de tasación de la propiedad, lo que dificulta a aquellos que no tienen suficientes ahorros para cubrir el 20% restante, además del 10% adicional requerido para gastos extra.
Sin embargo, como una rareza, existen bancos que todavía brindan hipotecas con financiamiento de hasta el 100%, particularmente dirigidas a grupos específicos como jóvenes o empleados públicos.
Para los más jóvenes, hay hipotecas al 95%
De acuerdo con los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, la oferta más atractiva de hipotecas para jóvenes la presenta BBVA, el cual ofrece financiación de hasta 95% sobre la propiedad con una tasa de interés del 3% a 25 o 30 años (3,97% TAE), premiado por domiciliar salarios o contribuciones de trabajadores autónomos y tener asegurada la propiedad con ellos.
Ibercaja también llega al 95% de financiamiento con una tasa de interés competitiva: 2,95% TIN (3,89% TAE) para términos de 25 o 30 años. A cambio, exige domiciliar ingresos, uso de la tarjeta de crédito de la entidad, domiciliación de recibos y contratación de seguros de casa y vida, además de un plan de contribución sistemática.
Santander ofrece financiamiento de hasta el 95% a jóvenes cuya edad no exceda los 35 años. Sin embargo, su tasa de interés es un poco más alta: 4,05% a 25 o 30 años (4,67% TAE), y se ve beneficiada por domiciliación de ingresos y contratación de seguros de vida y propiedad con la entidad.
Cómo lograr más del 95% en financiamiento.
¿Cómo es posible financiar más del 95% de una propiedad e incluso llegar a tener hipotecas del 100%? Los profesionales de HelpMyCash informan que en regiones como Baleares, Galicia, Madrid y la Región de Murcia es posible gracias a avales públicos que permiten llegar al 100% de financiamiento hipotecario.
En contraste, áreas como Andalucía, Castilla y León, la Comunidad Valenciana y Extremadura disponen de avales que posibilitan obtener hipotecas con una financiación entre el 95% y 97,5% para los jóvenes. La edad límite para estos casos varía de acuerdo a cada región.
Además, los especialistas indican que posiblemente después del verano, estarán a disposición los avales del ICO del Gobierno, los cuales facilitarán financiación completa en todo el país.
Hipotecas 100% para empleados públicos y otros grupos
Los bancos favorecen a los empleados públicos por su estabilidad en el empleo y buen nivel de ingresos. Varias instituciones están dispuestas a financiar hasta el 100% del valor del inmueble. Por ejemplo, Hipotecas.com ofrece un préstamo hipotecario destinado a los funcionarios estables, que permite financiar hasta el 100% la compra de un piso o una casa.
Otras entidades como Bankinter o Deutsche Bank ofrecen hipotecas hasta del 100% para comprar inmuebles de los propios bancos. Y Banco Santander permite financiar hasta el 95% si la vivienda se adquiere a través de sus asociados inmobiliarios.
Las hipotecas al 100% representan una oportunidad para aquellos que no tienen suficientes ahorros. Sin embargo, recomendamos prudencia. Al financiar una gran proporción del coste de la vivienda, la cuota hipotecaria resultará más alta. Por ello, aconsejamos siempre verificar que la cuota no supere el 30% de los ingresos netos mensuales del núcleo familiar», concluyen.
