La reciente disminución de 25 puntos básicos en los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) implica una reducción en la rentabilidad que las entidades bancarias proporcionan a sus productos de ahorro e inversión de bajo riesgo.
Ante esta tendencia de tipos bajos, aquellos que ahorran pueden considerar optar por depósitos a largo plazo para garantizar una rentabilidad atractiva, que aún es posible encontrar en la oferta de los bancos, durante períodos más extensos. Específicamente, los depósitos a plazo fijo ya han experimentado cierto decremento en sus rendimientos; no obstante, con tasas de interés aún relativamente altas, es posible que los ahorradores localicen remuneraciones por encima del 3% TAE, que, si se contratan en este momento, se mantendrán durante un tiempo más prolongado.
De este modo, aunque el BCE siga reduciendo su tasa de interés, el ahorrador podrá disfrutar de una rentabilidad superior.
Cualquier persona que opte por un depósito fijo a 3 o 6 meses solo garantizará la rentabilidad por la duración de ese plazo, ya que al llegar al final, si desea renovar, es probable que no logre obtener las mismas condiciones. Sin embargo, si el ahorrador decide invertir su dinero durante varios años y los tipos de interés bajan en ese lapso, logrará asegurar una rentabilidad más elevada. Es importante que los interesados en esta alternativa consideren el costo que implica mantener su dinero inmovilizado. Los fondos depositados permanecerán bloqueados durante el plazo acordado, lo que significa que el cliente perderá acceso a su liquidez y no podrá utilizarlos si surge una necesidad. Por ello, resulta crucial verificar que el banco ofrezca la opción de cancelación anticipada del producto, así, aunque lo más recomendable para garantizar la rentabilidad es no tocar el capital depositado, el cliente tendrá la posibilidad de acceder a él si es necesario.
Los depósitos a largo plazo que brindan mejores rendimientos son mayormente ofrecidos por bancos internacionales, ya que sus tasas son más elevadas en comparación con las de las instituciones en el ámbito del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español. A través de la plataforma de ahorro Raisin, que da visibilidad a las ofertas de bancos europeos en España, se encuentra que Banca Progetto de Italia sobresale al ofrecer un 3,40% TAE para inversiones que oscilan entre 10.000 y 100.000 euros a un año. Este mismo porcentaje es proporcionado por CA Auto Bank, también italiano, aunque requiere una inversión mínima de 30.000 euros y un máximo de 100.000 euros. Si se amplía el plazo a dos años, ambas entidades siguen liderando la lista, ofreciendo 3,34% TAE y 3,25% TAE respectivamente, bajo los mismos límites de inversión. Es importante señalar que ninguno de estos bancos permite el retiro anticipado del producto, lo cual significa que el dinero permanecerá inmovilizado durante la duración del contrato. Los intereses, además, se abonan al final del plazo, por lo que el cliente no podrá acceder a ellos hasta entonces.
Para aquellos que prefieren depósitos con la garantía del FGD español, los rendimientos más competitivos se encuentran en las ofertas a un año. A excepción de Cetelem, que proporciona un 3,18% TAE a 24 meses, las demás entidades no superan el 3% en tasas de interés para periodos mayores a un año.
En el ámbito de los depósitos a un año, Cetelem, la marca comercial de BNP Paribas en España, ofrece la mayor rentabilidad al llegar hasta un 3,18% TAE. Esta entidad no impone límites mínimos o máximos en las cantidades depositadas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la TAE puede verse afectada por la comisión de mantenimiento asociada a la cuenta corriente vinculada. Además, Cetelem permite la cancelación anticipada del depósito.
Por su parte, Pibank también presenta una propuesta interesante con un 3,03% TAE, aplicable a cualquier monto. Al igual que la anterior, permite la cancelación antes de la fecha de vencimiento.
Finalmente, entre las opciones que respaldadas por el Fondo de Garantía de Depósitos español, se encuentra Banco Mediolanum, que ofrece un 3% TAE para depósitos que oscilen entre 10.000 y 100.000 euros. Esta entidad también da la posibilidad de cancelar el depósito antes de su finalización, aunque se requiere cumplir ciertos requisitos. Específicamente, en el momento de vencimiento, el titular deberá tener un patrimonio gestionado en el banco de al menos 3.000 euros o contar con una nómina o pensión domiciliada de 700 euros o más durante el mes previo al vencimiento.
