Las dificultades que enfrentan los jóvenes para adquirir una vivienda han aumentado debido al incremento en el costo de las propiedades y la disminución del poder adquisitivo. Algunas instituciones están ofreciendo productos específicamente diseñados para este grupo demográfico para facilitar la adquisición de una casa.
Entre estos productos están algunas hipotecas promocionadas por bancos, especialmente para personas menores de 35 años, quienes a menudo pueden beneficiarse de ayudas públicas.
Recientemente, los indicadores económicos han permitido que el costo de las hipotecas disminuya, y bancos como el Banco Santander e Ibercaja ya han reducido las tasas de interés de sus préstamos hipotecarios.
Entonces surge la pregunta: ¿es mejor optar por un producto dirigido a jóvenes o aprovechar la caída en las tasas de interés?
Simone Colombelli, director de hipotecas en el comparador financiero iAhorro, sostiene que el principal desafío que enfrentan los jóvenes es el pago inicial de la casa, que usualmente es el 20% del valor total no financiado por el banco. Este monto debe ser ahorrado previamente para su pago al momento de la compra, a lo que se agregarán otros gastos como los de la transacción y la administración de la hipoteca.
Colombelli explica: “Por ejemplo, en una vivienda de 200.000 euros, un joven tendría que aportar 40.000 euros de cuota inicial y otros 20.000 euros para cubrir los gastos adicionales. Sería muy difícil que un joven de hoy en día tenga 60.000 euros ahorrados, a menos que reciba ayuda financiera de sus padres”.
En este sentido, el atractivo de las hipotecas destinadas a jóvenes reside en el hecho de que suelen cubrir un mayor porcentaje del valor de la propiedad, alrededor del 95%. Esto reduce el primer desembolso que los clientes necesitan hacer. Aunque los intereses en estos préstamos no difieren mucho de los contratos estándar, «algunos bancos ofrecen ligeras mejoras en las tasas de interés para este grupo, pero la reducción es relativamente pequeña, alrededor del 0,1%», indica el experto.
Además, algunas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de extender el periodo de financiamiento hasta 40 años para facilitar el pago de las cuotas.
Subvenciones estatales para los jóvenes que compran vivienda
No obstante, hay más opciones disponibles. Algunos bancos se unen a ayuda pública y subvenciones también destinadas a facilitar la adquisición de una vivienda por parte de los jóvenes.
Entre las medidas más destacadas están los avales ICO, una ayuda destinada no solo a personas menores de 35 años sino también a familias con hijos menores a cargo (siempre que cumplan con ciertos requisitos, como tener un ingreso bruto anual inferior a 37.800 euros). Este tipo de ayuda ofrece financiamiento hasta el 20% del valor de la propiedad, que se suma al 80% que suelen ofrecer los bancos. De esta manera, es posible obtener una financiación del 100% y reducir considerablemente el desembolso inicial al comprar una vivienda.
A pesar del gran interés generado por esta medida, desde iAhorro indican que «aún no se ha empezado a gestionar por parte de los bancos y no esperamos que esté disponible hasta después del verano».
Además del ‘garantía ICO’, las autonomías brindan asistencia a los jóvenes. Así lo indica Simone Colombelli, señalando que, con requisitos particulares y financiamiento hasta 100%, regiones como la Comunidad de Madrid, Castilla y León, Baleares, la Comunidad Valenciana, Galicia y Murcia proponen medidas de apoyo similares.
También existen otras áreas como Navarra, Aragón, Extremadura, La Rioja y el País Vasco, que disponen de garantías o formas de respaldo para facilitar a los jóvenes la adquisición de una vivienda; principalmente en municipios pequeños, aquellos con menos de 5.000 o 10.000 residentes, o ubicados en zonas de rehabilitación integrada, agrega el director de Hipotecas.
Pero, ¿cuál es la mejor alternativa para adquirir una hipoteca?
El profesional subraya que cada situación debe ser evaluada de manera individual. A pesar de que gran cantidad de usuarios estén a la espera de la implementación de las garantías ICO, posiblemente obtendrían mayores ventajas con las ayudas autonómicas. Colombelli enfatiza la importancia de estar al tanto de las opciones disponibles y luego proceder a su evaluación.
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