La perspectiva para los titulares de hipotecas en España es prometedora. El Euríbor volvió a descender el 9 de agosto, situándose en un 0,026% menos que el día anterior, llevándolo al 3,176%, la segunda cifra más baja en un mes récord.
Esta situación facilitará que los hipotecados no debiliten excesivamente sus ahorros. Luego de una celebración en julio, en la que algunas hipotecas vieron descuentos de más de 1.200 euros en sus revisiones anuales, el índice que referencia la mayoría de las hipotecas variables en España sigue proporcionando buenas noticias.
Agosto inició con la cifra más baja en los últimos 13 meses y, actualmente, este número sigue disminuyendo de manera constante. La media mensual, con la reducción del 9 de agosto, continúa bajando hasta el 3,231%, manteniéndose como el porcentaje más bajo en los últimos dos años.
¿Cómo afecta esta disminución a la revisión de hipoteca de julio? En algunos casos específicos, el descuento puede llegar hasta 1.200 euros. Por ejemplo, basándonos en cálculos de iAhorro, suponiendo una hipoteca con un plazo de amortización de 30 años y un diferencial del 0,99%, una hipoteca variable de 150.000 euros por año ahorraría 633,73 euros. Si consideramos una hipoteca de 300.000 euros, el ahorro se incrementa a 1.267 euros. Para calcular el ahorro de los hipotecados con revisión semestral, debemos considerar los datos del Euríbor registrados en enero de 2024, cuando se encontraba en el 3,609%. Por lo tanto, en la actual revisión, la disminución será mínima.
En resumen, estamos presenciando la mayor caída del Euríbor de este año.
Aunque tradicionalmente julio y agosto son meses de poca actividad en el sector hipotecario, este año el euríbor está generando mayor movimiento del esperado en este período. Sorprendentemente, este índice, que se utiliza ampliamente en Europa para determinar el interés de las hipotecas variables, muestra este mes la mayor reducción anual, descendiendo más de una décima desde junio y alcanzando su cifra más baja desde enero de 2023 (3,337%).
Actualmente, el euríbor se sitúa en el 3,52%, más de una décima (0,118 puntos) por debajo de su cifra de junio (3,65%) y por encima de seis décimas (0,617 puntos) de la misma fecha en 2023 (4,149%). Además, durante las últimas semanas del mes registró los números diarios más bajos del año, llegando incluso a cifras cercanas al 3,4%.
Por citar un ejemplo, el último viernes de julio, la cifra fue de 3,426%, el lunes 29 alcanzó el 3,425% y el martes 30 bajó aún más, hasta el 3,406%. Esta cifra es también la más baja registrada desde marzo de 2023, lo que ha contribuido a que tenga la caída interanual más grande en 11 años, desde junio de 2013.
Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, analiza la situación de la siguiente manera: “Tras un período de incrementos como el del año pasado, es natural que veamos una disminución en el euríbor. En el mercado hipotecario actual hay un cierto optimismo sobre la posibilidad de que el Banco Central Europeo siga disminuyendo las tasas de interés después del verano, específicamente en su reunión de septiembre».
Pese a la prudencia expresada por Colombelli, quien indica que aún estamos en una etapa de consolidación y que el cambio efectivo lo notaremos cuando el índice de referencia muestra cifras inferiores a las de dos años atrás, cerca del 2%; asegura que 2023 no se presenta como un año de referencia.
Mejores opciones hipotecarias de agosto
En un mercado donde los bancos no han iniciado aún la ‘batalla’ de las hipotecas, el comparador destaca las siguientes opciones:
– HIPOTECA FIJA: El Banco Sabadell ofrece una opción para aquellos que buscan un préstamo a tasa fija con un TIN por debajo del 3%. El usuario disfrutará de un TIN del 2,60% y una TAE del 3,76% siempre que domicilie su salario o pensión y contrate tres seguros (hogar, vida y protección del pago). El Banco Santander también ofrece una hipoteca fija con un TIN del 2.60%, sin embargo, se necesitará cumplir con más requisitos.
– HIPOTECA MIXTA: El Banco Sabadell posee una de las hipotecas mixtas más atractivas en el mercado. Durante los primeros tres años, el cliente paga un TIN fijo del 2,10% el cual cambia a euríbor +0,70% después. Para esto, es necesario que el cliente domicilie su salario o pensión y contrate dos seguros (hogar y vida). No debemos pasar por alto Abanca, cuya hipoteca mixta consiste en un TIN fijo del 2,50% durante los primeros 5 años y luego cambia a euríbor +0,60%. En este caso, las condiciones incluyen domiciliar el salario, hacer 24 compras anuales con la tarjeta de crédito de la entidad y contratar dos seguros (vida y hogar).
EVO ofrece un préstamo hipotecario con tipo variable, cuyo TIN es euríbor +0,48% (2,20% durante los dos primeros años del crédito), y un TAE del 4,28%. Para adquirirlo, es esencial recibir la nómina, prestación de desempleo o una pensión mayor a 600 euros en una cuenta domiciliada y suscribir un seguro de vivienda. Por otro lado, BBVA presenta una hipoteca de tipo variable con euríbor +0,60% como TIN (1,99% durante el primer año) y una TAE del 5,02%. Esto requiere que el cliente domicilie su nómina y contrate dos tipos de seguros: uno para el hogar y otro para la amortización del préstamo.
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